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理财问答(2018-08-20)∣在保本的前提下,收益最高的投资理财方式有哪些?

7分钟理财 发布时间:2018-08-20 作者:罗元裳

问:在保本的前提下,收益最高的投资理财方式有哪些?

例如商铺投资?一个月的利息收益率是6%,5年后可自己放租,可以申请返还本金。本家非有钱人,而是房奴一个,希望有一个稳健保险的投资办法,通过短期的利息收益来支付每月高昂的房贷按揭费。

答:

  经常会有一些投资者,他们的风险偏好很低,不希望有任何本金的损失,但也想试试自己能不能尽可能多放一下在收益高的资产上面。我就会给这些朋友讲讲保本策略。
  今天说的CPPI保本策略,它不是由某个机构发行的,它是一种投资管理的方法,任何机构、个人都可以通过这种方法,去投资股票、债券、银行理财、商品期货或者其它任何想投资的品种。
先做个简单的数学题:
  有这么一个银行理财,大概率是不会赔的,但是收益只有5%,有一只股票,长期看好的,波动在正负20%左右,那么假设,我们把8成的资金投向银行理财,2成投向股票,如上图,即使股票跌了20%,最坏的结果也不过是——本金留存住了,但没有收益。但最好的结果,我们将会有8%的收益。
  这就是保本策略的核心:把大部分的资产投向低风险的债权类资产,例如:银行固定收益类理财、债券、债券基金、国债逆回购、货币基金等等。但绝对不包括P2P。剩下的小部分资产投向股票类资产,照理股票可能亏损的,但是因为我们用了简单的比例分配,投资股票少一点,银行理财多一点,而银行理财因为收益是稳定的,基本没有风险,所以当股票表现不好时,它的收益起到了安全垫的效果。
  虽然现在已经呼吁打破刚兑,市面上也很难找到这种保本基金了,但是这种方式完全可以用在我们自己配资产上——
  1.找准可投资的保本资产
  现实中,各种固收类工具都是可以的,比如债券、同业存单、结构性存款、金融债等;但是不能包括P2P,它的性质不一样,一旦平台倒了,什么都没了。
  2. 找到可投资的股票类资产
  由于股票的波动难以预测,所以普通投资者我们建议投资股票类基金,比如指数基金、股票基金、混合偏股基金等等,可以更好地通过看最大回撤来观察到基金的波动,也比股票的风险更分散。
  在投资股票类资产的时候,我们也要结合自己的风险偏好来寻找风险适合的基金。总之,不能让基金的风险过于大,使得债权类资产无法对冲掉风险。
  3. 关注债权和股权的风险值
  要知道,债权和股权的风险,会随着市场环境、政策条件等等不断地变化。这就导致了——我们必须不断进行股权和债权的比例调整,才能使我们的保本策略一直生效。
  还是刚才的例子,比如我们的银行理财,也就是债权类资产,年化收益从5%到了6%了,这个时候,股票类资产平均亏损20%,也就是说股权资产是20%左右下跌风险,那么我们就可以放77%在债权类资产了,多拿出一点放入股权,让我们在保本的基础上能够有尽可能多的收益。
  或者,当我们面临一个市场特别好的情况,我们面临的下跌风险就要随之增大,这个时候我们也要考虑少去放一些股权,随时进行调整。
  对于风险偏好很低,不希望有任何本金的损失的投资者来说,保本策略是一个能尽可能提高收益的同时,保护本金的好方法,大家不妨用自己手里的资产去试试。
  但是说了那么多保本策略,最简单的债权类资产其实就是货币基金,这几天的市场有目共睹,多亏了货币基金啊......咱还能看到收益。(不过是暂时的,其他投资还是要配置的)
  ps:我平时的闲置资金一般放在货币三佳,比银行理财灵活,还不用等银行到期后从新做理财那1-2周资金空余时间。(真的很好用啊!自动有人帮你换收益最好的货币基金,时间久了比余额宝高了太多)
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