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理财问答(06-04)∣基金定投如何止盈?

7分钟理财 发布时间:2018-06-04 作者:罗元裳

问:基金定投如何止盈?

答:

  分情况吧,真的是大牛市的话,当然落袋为安比较好了。那时候市场太贵了,买起来成本会比较高。
  很多有经验的定投老手是这么做的——震荡市的时候,为自己设定一个心理上的预期收益率,比如10% 或 15%,然后一旦赚到这个数,就开始采取止盈措施。赚出来的收益拿在手里,等着市场跌的时候,买便宜的份额积累起来。来来回回,震荡市能攒出来不少便宜的份额,等到牛市赎回一波,收益率会不错。
  有些朋友对预期收益率没有一个量化的概念,那么也有些简单易行的办法。比如对比同期银行固定收益类理财产品的收益率,扩大3-5 倍,作为自己年化收益率的目标。一旦定投的回报达到这条止盈线,先一次性卖出50%,落袋为安;如果市场继续上涨,再次达到一个更高的止盈线的时候,再卖出30%,剩下的 20% 可以继续观察,选择适当的时机卖出。
  之所以按照50%、30%、20%逐步递减的比例,是因为市场上涨的过程中,回报率逐级提升,风险也在随之增大,我们的做法,就是希望在风险可控的时期,先行锁住一半的收益,提升收益的确定性— 如果市场回调,那我们至少有一半的资金,稳赚到了目标收益率。
  如果市场继续上涨,我们还有另一半的资金,在确定稳赚的基础上帮助我们再次提升收益率。可谓是「口口是肉」。不过,如果你的想法是等牛市到来赚更多,也可以调整这个比例。
  这还不算完,止盈之后的资金,在完成自己的目标,比如买车、首付等之后还有盈余,应该做何处理呢?
  有两种选择。第一种,你可以用这笔套现离场的资金,去为自己的整体资产配置来一次再平衡,看看自己的整体股权、债权、另类资产,哪部分比例随着市场的变化而过小了,就用它补充到哪部分;或者,你尝到了定投的甜头,想继续布局,可以先把这部分资金放在货币基金里,等待市场回调到位了,比较低了,你再重新开始一轮。
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