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理财问答(06-04)∣年收入 15 万元左右的年轻人如何理财?

7分钟理财 发布时间:2018-06-04 作者:罗元裳

问:年收入 15 万元左右的年轻人如何理财?

92年生人,刚毕业,年入大概15万左右,如何开始理财?题主是男孩儿,坐标帝都非土著,刚刚毕业也没有什么积蓄,只知道一丢丢金融常识。为了人到中年时不苦兮兮o(╯□╰)o,也为了35岁前能在帝都买个窝o(╯□╰)o,想要开始进行一定投资。题主单身,无负担,双亲有社保。求各路大神答疑,货币基金、股票、P2P、混合基金、股票基金等等如何配置?稳健性投资和积极性投资比例如何分配?各种么么哒╭(╯3╰)╮

答:

  国债、存款、保本固收类银行理财,收益都是投资时既定的,基本能保证收益,风险也几乎没有,比如国债是在国家的资产负债表,有咱们国家信用保障能保本付息,存款和保本银行理财都在银行资产负债表,有银行的信用保障,银行既有自己的风控也在央行存了风险准备金,一般也没问题。
  而货币基金、非保本固收类银行理财属于一个风险属性,货币基金主要投资货币市场工具(即一年以内的同业存单、风险小的债券等),收益不提前预知,但通常很稳定,且一般不会发生本金亏损,非保本固收类银行理财就是市场面银行发行的最普遍的银行理财,发行时已有预期收益,合同上不写保本,但一般问题不大。
  券商资管和保险理财主要是证券公司和保险公司进行主动管理的产品,投资于同业存单、债券市场(但不规定必须要1年以内),目前多数以资金池运行,收益提前预知,合同上不写保本,风险略高于银行理财。
  债券基金和CPPI结构化理财,这两类产品都是偏债权类性质的,其中债券基金长期收益较为稳定,但不保本,本金有可能有小幅的浮亏,而CPPI叫投资组合保本结构,跟目前的保本基金有点像,即能保本,但不保证收益,而项目类信托和P2P都是基于投资标的本身质量的,如果标的质量不好,则可能产生本金亏损,且目前信托打破刚性兑付,风险不算小。
  按上面的说明,产品不存在绝对的好坏,主要看个人的需求。如果您有一定的风险承受能力,可选择债权基金和一些资质较好的P2P进行,但要注意尽量分散和控制风险。如果比较保守,最好买些货币基金、国债等品种,别涉及有风险的品种。
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