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理财问答(06-04)∣一个23岁的年轻人,手上有2万有什么好的理财建议?

7分钟理财 发布时间:2018-06-04 作者:罗元裳

问:一个23岁的年轻人,手上有2万有什么好的理财建议?

答:

  从家庭生命周期看,23岁是刚步入社会,没有老小的负担,一人吃饱全家不饿的状态,这个阶段,最重要养成储蓄的习惯,并学习投资理财的知识,储蓄是为了资产逐渐增长,学习是为了未来若干年的家庭财富管理打基础。
在制定方案前,先考量自己的需求,是想追求收益,还是想尽量安全做好保障。
  如果追求收益:一般建议,对于2万元,可以建立相对积极的资产配置方案,因为未来投资时间很长,会经历多个牛熊周期,且工资收入会逐步增长,所以这笔资金在未来的收支储蓄中的占比会逐渐减少,即使短期浮亏,一般也能承担风险。股权占比可超70%(即1.4万以上),通过分散配置于不同风格、类型的基金,进行管理,剩余的资金,放在固定收益的投资品里面,比如银行理财等,不过一般银行理财5万起,目前资金达不到起购金额,可以放在货币基金或者宝宝类产品中。
  建立这样的投资组合,如果能承担市值波动风险,并坚持3-5年,收益率有机会超过10%/年。
如果考虑安全和保障:
  方法1:购买定期寿险、重疾保险、意外险等消费型险种,每年投保,这类消费险费用不高,一般在2000元以下/年。余下资金可做货币基金等产品;

  方法2:也可以给自己建立强制储蓄,购买储蓄型保险,市场上有很多寿险附加重疾的品种,且强制储蓄,如果出险则赔付,不出险则返还本金和分红。从收益率看,如果不出险,约3%~4%/年。这类产品虽然收益不高,但安全且有保障功能。
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