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理财问答(2017-10-23)∣负利率时代,怎么投资理财不亏本?

7分钟理财 发布时间:2017-10-23 作者:罗元裳

问:负利率时代,怎么投资理财不亏本?

答:

  首先我们要明白一个概念,风险溢价!即你每获得超过无风险的利率的部分,都是承担一定风险给你带来的风险溢价。
有风险,就必然会存在波动,有波动,就可能带来亏损的可能。
目前的无风险利率,可以参照银行同期定存年利率或者国债利率。
而理财是什么?
  简单来说,理财就是用现在的钱去投资未来的钱,通过各种手段,降低风险,提高预期收益,达到自己的理财目标,而人们为什么会产生理财这个念头。主要原因,可能是不想让自己手中的钱贬值。
  而不想让手中钱贬值,那么最低要求也是跑赢每年国家统计局公布的通货膨胀率。
  但人是什么?对金融了解不多的人,在不了解自己、不了解市场、不了解风险情况下,第一想到的就是去追求高收益,他们甚至不知道我们界定的高收益是什么,比如说年化利率10%、20%。
这在他们来看,好像很容易达到。好像这些年化收益率很低。
但其实在我们眼中,获得这些收益,都需要承担风险,而且不一定年年都有这么高的收益。
其次,人们都厌恶风险,希望在理财过程中不亏本但长期来看,这一点都不现实。
我们所能做的就是在找到自己的风险承受能力,然后在这个范围内,配置产品。
如果要理财不会亏本,首先要接受,不亏本情况下,只能获得低收益这个事实。
否则很难保证会不会被一些不法分子利用,通过互联网,而掉入他们精心包装过的庞氏骗局中。
  那么怎么理财不会亏本。对于新手小白,我的建议是先从低风险的金融产品开始,等自己风险承受能力、风险容忍度有更好的认识时,对理财有正确的认识时,才考虑要不要做一些中高风险的投资。
  1、保本策略:
  保本策略我们可以简单的理解为拿债权部分的收益,弥补可能股权带来的亏损。很好理解吧,假如你年初有100万,90%资金拿去买银行类固收理财,这种理财在不发生系统性风险情况下,大概率能拿到合同约定的预期年化收益率,假设预期年化收益率4%,一年利息就是36000元。余下10万,投资混合型或者股票型基金,之所以投资基金是因为相较于单只股票来说,风险要小。假如投资混合型或者股票型基金这部分,一年盈利15%,即赚了1.5万那么,与年初投入100万相比,年底就会有93.6+11.5=105.1(万元)如果不好的情况,混合型或者股票型基金这部分,一年累计亏损20%,如此,10万变成8万。但由于债权获得的利息弥补了股权部分的亏损,总持仓资金仍超过100万,达到93.6+8=101.6万,并未亏钱。
  2、货币基金,闭着眼睛买没什么问题,风险很低,不发生系统性风险,大概率情况下也不会亏损本金。
  3、国债逆回购,季末、年末的国债逆回购,市场钱紧张时,年化收益率较高,手续费很低。这类产品可通过证券交易软件购买。
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